Die IST-Situation in der Finanzberatung: Warum der Blick auf die Gegenwart entscheidend ist
Wer sich mit seinen Finanzen auseinandersetzt, steht oft vor vielen Fragen: Habe ich genug gespart? Welche Risiken trage ich unbewusst? Und vor allem: Wie kann ich meine finanziellen Ziele erreichen? Genau hier setzt die IST-Situation an – ein Begriff, der in der Finanzberatung zentral ist.
Was bedeutet „IST-Situation“?
Die IST-Situation beschreibt den aktuellen Stand Ihrer Finanzen – also wie Ihre Einnahmen, Ausgaben, Vermögenswerte und Schulden wirklich aussehen. Sie ist das Fundament jeder erfolgreichen Finanzplanung. Ohne diese Bestandsaufnahme gleicht jede Beratung einem Blindflug: man plant ins Blaue hinein, ohne zu wissen, wo man eigentlich steht.
Die Bestandteile der IST-Situation
Eine vollständige IST-Analyse umfasst typischerweise:
- Einnahmen und Ausgaben
- Alle regelmäßigen Einnahmen: Gehalt, Nebentätigkeiten, Mieteinnahmen
- Alle Ausgaben: Lebenshaltung, Kredite, Versicherungen
- Vermögen
- Bankkonten, Wertpapiere, Immobilien, Sparanlagen
- Verbindlichkeiten
- Hypotheken, Ratenkredite, Kreditkarten, andere Schulden
- Versicherungen und Vorsorge
- Kranken-, Lebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherung
- Altersvorsorge, private Zusatzversicherungen, gesetzliche Rente
Diese Punkte liefern ein klares Bild davon, wo Sie finanziell stehen, bevor Sie planen, investieren oder sparen.
Warum die IST-Situation so wichtig ist
- Realistische Ziele setzen: Nur wer den Ist-Zustand kennt, kann messbare und erreichbare Ziele formulieren.
- Schwachstellen erkennen: Hohe Schulden, fehlende Absicherung oder ungenutztes Sparpotenzial werden sichtbar.
- Individuelle Strategien entwickeln: Ob Sparpläne, Investitionen oder Versicherungen – alles wird passgenau auf Ihre Situation abgestimmt.
IST vs. SOLL – der entscheidende Unterschied
Die IST-Situation zeigt die Gegenwart, die SOLL-Situation beschreibt das angestrebte Ziel. Erst der Vergleich von IST und SOLL zeigt, welche Schritte nötig sind, um die eigenen Finanzziele zu erreichen – sei es der Traum vom Eigenheim, eine sorgenfreie Altersvorsorge oder ein schuldenfreies Leben.
Fazit
Wer seine Finanzen nachhaltig verbessern will, sollte immer bei der IST-Situation beginnen. Sie ist der Startpunkt für eine klare, individuelle und realistische Finanzstrategie. Ohne diesen Schritt bleibt jede Planung nur ein Wunschtraum – mit ihr wird sie konkret und machbar.
Wer weiß, wo er steht, kann entscheiden, wohin er will – und wie er dorthin gelangt. Beginne heute damit, deine finanzielle Situation „mit unserer Alva“ transparent zu erfassen. Es ist der erste Schritt zu Klarheit, Sicherheit und langfristigem Erfolg.
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